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工伤保险&商业保险:鱼和熊掌,能否兼得?

工伤保险&商业保险:鱼和熊掌,能否兼得?

 

问题的提出:

用人单位能否以商业保险来免除其承担的工伤保险赔偿责任?

 

当前的现象:

用人单位在为员工投保了工伤保险的同时,为减轻其赔偿责任,有的用人单位还为其应承担的工伤保险补充赔偿责任投保商业险。

 

而有的用人单位未为其员工购买工伤保险,而仅购买商业保险。

 

由此带来的问题是,在商业保险机构已理赔的情况下,用人单位是否还应承担工伤保险赔偿责任。或者说,受伤职工,能否同时获得工伤保险待遇和商业保险待遇。

 

对此问题,不能一概而论,要区分情况分别对待。

 

用人单位购买的商业保险,受益人是被保险人劳动者,则应认定属于人身保险范畴。受伤职工,可以同时享受工伤保险待遇和商业保险待遇。不论用人单位购买了多少份,劳动者都可以同时享受,视为用人单位提供的一项福利待遇。

 

用人单位购买的商业保险是雇主责任险,受益人应为用人单位。则单位可以用商业保险待遇来折抵工伤保险待遇。

 

律师提示:

作为用人单位,为避免或者减轻将来可能发生工伤保险赔偿责任,建议在投保商业险时,应投保雇主责任险,这样可以最大化的将赔偿责任转嫁到商业保险机构,由其来分担相应的风险。

 

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